Досрочное погашение кредита – когда это выгодно?

Каждый второй заемщик, скорее всего, задумывался о том, стоит ли выплачивать кредит раньше срока. Если верить банковской статистике, каждые 2 заемщика из 10 оплачивают свой кредит досрочно. Поскорее избавиться от долгов стараются ипотечники. Второе место с почетом занимают пользователи автокредитов, а заемщики потребительских кредитов пока на последнем месте.

Действительно ли выгодно досрочное погашение, когда оно приносит пользу заемщику, давайте разберемся вместе.

Рассеиваем мифы о досрочном погашении

Среди населения бытует несколько мифов относительно преждевременной уплаты задолженности. Многие заемщики считают, что досрочное погашение приведет к:

  1. Штрафным санкциям. Действительно, в недалеком прошлом банки вводили штрафы за преждевременное погашение кредита, но сейчас ситуация изменилась. Любые дополнительные комиссии или штрафные санкции при досрочном погашении считаются незаконными.
  2. Испорченной кредитной истории. Банкам очень невыгодно преждевременное погашение, так же как и задолженность по кредиту. Но все же в первом случае не происходит никаких нарушений по договору, поэтому кредитная история будет положительной.
  3. Большим сложностям при погашении. Если в договоре не оговорены заранее возможности досрочного погашения, то, действительно, заемщику перед внесением большей суммы нужно будет обратиться в отделение банка. Но процедура написания заявления и составления нового графика погашения не займет много времени.

Почему банкам невыгодно досрочное погашение?

При досрочном возврате кредитных средств банки теряют больше, чем при непогашенной задолженности. Дело в том, что должники не создают убыток банкам – долг можно взыскать при помощи коллекторских фирм или через судебные органы и получить свою выгоду от продажи имущества и штрафных санкций.

А вот досрочное погашение кредита не дает банкам в полной мере даже тех процентов, которые были оговорены сторонами. Притом банк вынужден изменять график платежей и делать перерасчет процентов не в свою пользу.

Выгода в преждевременном погашении для заемщика

Любой кредит для заемщика – это в первую очередь потеря денег, так как выплата процентов иногда превышает даже само тело кредита. Поэтому для заемщика выгоднее расквитаться с долгом быстрее. Чем больше сумма и срок кредитования, тем выгода становится очевиднее.

Разберем на примере. Если оформить ипотечный кредит под 10% годовых, то за 10 лет фактическая переплата составит 0,7% квартиры. А если увеличить срок до 20-25 лет, то вы оплатите сверх стоимости 2,5 или 3 квартир. Но досрочная выплата хотя бы части суммы кредита значительно уменьшит эту переплату.

При аннуитетном платеже уменьшится срок кредитования, а при дифференцированном – сумма ежемесячного платежа. Последнее значительно выгоднее, так как у вас освобождается определенная сумма денежных средств, которую в будущем можно использовать на еще одно досрочное погашение.

Самым выгодным вариантом для заемщика является схема платежа, где снижение задолженности по кредиту уменьшает процент. В этом случае возможны пропуски погашения основного долга, расписанного в графике. Такая схема позволит существенно уменьшить переплату и сэкономит средства.

Подведем итог

Если вы только хотите оформить кредит и планируете погасить его досрочно, то вам стоит тщательно произвести все расчеты и узнать все подводные камни, чтобы выбрать тот вариант кредитного продукта, который станет вам выгоден.

А если вы уже оформили кредит и хотите быстрее избавиться от этой ноши, вам просто нужно хорошо изучить свой договор, чтобы не попасть впросак при внесении суммы большей за минимальный платеж.

В любом случае погашать кредит раньше срока экономически выгоднее. Это позволит значительно уменьшить переплату процентов. Однако если вы не уверены в своем финансовом положении в будущем, то лучше погашать кредит установленными банком платежами и не стараться изо всех сил погасить долг раньше.

Поделиться:

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Уведомление
avatar
wpDiscuz

Euro

  • France
  • Germany
  • Italia
  • England
  • Ireland

Sport

  • Foot Ball
  • Tennis
  • X Game
  • Worlcup
  • Racing

Useful Links

  • About us
  • Services
  • Blog
  • Price
  • Contact us